小米科技CFO 张金玲
金融界网站讯 2015年1月19日，在北京经济技术开发区管委会指导支持下，由互联网金融千人会(IFC1000)、北京市网贷行业协会和北京亦庄国际投资发展有限公司联合主办、中国人民大学重阳金融研究院等协办的“2014第二届互联网金融全球峰会”在北京召开。金融界网站全程图文直播。
小米科技CFO张金玲发表主题演讲，她认为，互联网金融的未来是人人金融。“当我们有了数据金融，有了后台金融，有了个人金融，还有了移动金融，这些全具备以后，我们会建立一个有效的市场机制，这个市场机制能够允许企业在里面自由竞争的权利，有消费者自由选择的权利，消费成本降低，所以这样能够建立有效的金融市场。”
张金玲说，金融的本质是服务社会、服务大众，希望互联网金融能够带动金融行业回归本质。
以下是文字实录：
张金玲：谢谢大家，谢谢各位领导，谢谢各位底下的老大们给我们这个机会，让我们小米给大家分享一下小米对互联网金融的一些理解和我们对互联网金融，金融，移动互联网金融的一些看法。
因为刚才下面几位都是专家，我用的话跟郭总也讲过，我用的话可能都是大白话，跟各位专家不一样，我们先讲一下我们对金融的理解，就像我讲的，他是对一些企业是国家对于财政的支持，是对企业的支持和对老百姓的支持，我们认为他是资源，是血液，那么金融，或者是银行这个行业，最早的我检查了一下，1580年意大利威尼斯银行是第一家银行，每一个行业他有上百年历史的时候，他能够容易被颠覆吗?我觉得这个词像杨总讲的，用颠覆这个词用得比较过分，我们认为互联网金融是对金融行业的什么呢，是对金融行业的相互的互补，为什么这么讲呢?因为银行业在成本、人工、时间、地点这些方面都有一定的局限性，互联网金融正好在这个方面补充了这些局限性，我们也总结了几个比较小的特点，这个地方就是我用大白话来讲，第一个是小，小通俗一点讲，比如说小微贷款，或者个人征信方面，这个小可能500块钱的一个贷款，也有可能几千块钱的一个贷款，可能只贷几天，快上面比较容易理解，就是实效性的理解，互联网金融省去了很多手续方面的一些繁琐的手续。我想讲一下微，这个微可能很多人觉得微跟小是没有太大的区别，但是这个微其实是个很微妙的词，早在几年前日本提出过一个微信服的概念，有一个小朋友，他在暑天非常非常炎热的夏天，他看到了一瓶汽水，正好他兜里有钱，他买了以后，就倡议，这种是微信服务，如果把它放到互联网或者互联网金融里面去说是什么，是用户体现，所以微指的是用户体验。碎在这里指的什么，大家知道互联网里面我们讲的碎片的时间，大家等电梯，公车的时候，就有五分钟，十分钟的时间就去看网上的信息发微博，但是这里我们认为指的是金融产品的多样化，传统的金融行业里面我们有整齐划一的作用。当然了，还有信息不对称性，在互联网里面就达到了通透，所以互联网金融从时间，地点，人和成本方面解决了传统互联网业的一些局限性。
我举一个非常简单的例子，就是互联网金融到底能做到什么样的程度，我们家阿姨春节回去要休假了，我问她，你们春节除了看电视，干什么，她说打牌呀，她说口袋里没钱是最害怕的，这个时候怎么办，就有一个场景出现了，当你输了钱，你手里又没有现金的时候，你在牌桌上就不可以不给别人钱的时候，这个时候怎么办，这个时候掏出手机来，如果有理财的APP在上面的话，你可以跟对方不管是哪家公司申请一个500，或者1000的贷款，如果你是信用良好的用户，可以在1秒钟打到你的账户，你可以用一分钟的时间转给他，这个事情5分钟之内搞定了，这个场景是很有意思的，大家说这个场景是不是太特别了，但是这个场景在生活中处处都是，比如说我们开车出门跟一个车蹭到，我们私了，你没有带那么多钱怎么办?互联网金融正是在这个方面，小，快微，碎方面解决了大家日常生活中的这些不舒服的地方，而给大家带来用户体验上的微信服务。
下面我们说一下户移动互联网金融和互联网金融，我们说的这些都已经在互联网金融当中有了，那么移动互联网金融跟互联网金融到底有什么区别，大家说方便了，手里拿着跟坐在电脑前是完全不同的，我再举一个例子，两个女孩子在街上碰到了，看见对方穿了一件非常漂亮的衣服，我也要买，我把这个发给你，她就可以去在手机上下单，第二天衣服到了，但是如果这个女孩子没有带手机，她需要坐一个小时的地铁，或者公车到家，已经非常疲惫了，吃完晚饭，把这些琐事做完了以后，躺在床上突然想起来我还没买那件衣服呢，怎么办，这个是带给大家的用户体验，带给大家的微信服，所以这个是互联网金融和移动互联网金融的根本区别。
我们再讲一下，我们对互联网金融的根本到底是怎么理解的，杨总讲的非常好，互联网金融里面最关键的是风控，而风控再往下拉一层，最关键的是诚信，人和人之间的诚信和整个诚信的制度的建立，在中国是非常重要的，而且是暂时缺失的，我在这个地方举一个例子，叫做普惠银行，或者叫做普惠金融，这个普惠金融这个概念是在什么时候，是2013年世界银行春季一个会上提出来的，说普惠金融，或者普惠银行这个概念已经不再是一个边缘化的概念，而是经济社会里面一个主流思想，为什么这样讲呢，是有一位诺贝尔的和平奖的获得者叫做尤卢斯，他在孟加拉做了一个乡村银行，是专门为孟加拉的贫穷的农民，或者是贫困的农民的女性提供无担保无抵押贷款，他后面当然还有很多其他的活动在里面，比如说他后来贷款人成为了他的债权人，他可以投资，用他的贷款作为投资来投资这间银行，这个我们不多讲了，但是我们讲普惠金融这个例子的结果是什么，他们以为这种无抵押，无担保会非常…，最后结果是98%的人按时还款，帮助了98%以上的人脱离了贫困，我们反思一下，98%说明了诚信其实是人性当中非常重要的特点，而且大家都认可，在中国有句老话，叫做杀人偿命，欠债还钱，所以他会认为诚信是他的一个本质。
我这边也引入了很多中国诚信的一些成语，一些老话，就看到一诺千金，一言九鼎，资治通鉴里面讲，还有五常之本，百行之源，这些都是流传下来的，但是为什么我们现在缺失呢，我觉得跟我们有些历史事件，还有我们的理解是有关系的。我举一个美国的例子，可能我不是律师，可能在座的如果有律师，可能会说这个是不是欧美的大陆法跟中国的大陆法不同，在美国他站在法庭上的时候，是没有罪的，但是中国当嫌疑犯站在法庭上的时候，法官觉得他是有罪的，直到有证人来证明，我本人认为这个方面还是对中国诚信制度是有些影响的。
讲了那么多诚信，最后讲讲小米做什么，我先讲最后一点，跟上面的诚信是相关的，小米要做的是用最简单的一句话就说，我们要用我们的力量帮助现在的年轻人建立起人与人之间的信任程度，并且如果有可能的话，在社会上建立一种公允的诚信制度，我们怎么能够做到，主持人也讲过了，小米在移动的入口端有非常大的优势，我们去年做了6100万的手机，今年有可能做到8000万的手机，有可能会在中国的3.5亿到4亿左右的手机的量里面占到20%的一个量，我们是有移动入口优势的，后面我们还有非常海量的数据，雷总在不同的场合也提到过，我们在手机里面也有公司的信息，有你信用卡的信息，当然这些所有都归结于第三点，我们在隐私方面，行为方面，安全方面有很多的口，我们可以对你所有的状况进行一个画像，做成一个诚信的等级，可以给大家你这种互联网金融方面的各式各样的服务。
我读过一本书，一个非常有趣的概念，程堂作家，所有的社会的这些都是入口，比如说你的事业，你的家庭，你的子女，你信佛，或者你做运动这些都是入口，这些入口归咎于什么，归咎于这个大树，不管是入口也好，还是电商平台也好，还是大佬讲的各种方方面面来讲这些都是入口，最后归咎于我们诚信系统的建立。
我在来之前问过组委会，说还希望讨论一下互联网金融的未来，我们认为未来是人人金融，当我们有了数据金融，有了后台金融，有了个人金融，还有了移动金融，这些全具备以后，我们会建立一个有效的市场机制，这个市场机制能够允许企业在里面自由竞争的权利，有消费者自由选择的权利，消费成本降低，所以这样能够建立有效的金融市场，最后回归到什么呢，金融的本质是服务社会，服务大众，我们希望以后的互联网金融能够把金融带到一个他的回归本质的最终目标上面去，所以这个就是我们小米对于互联网金融一些分享，谢谢大家。
